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分红型寿险有什么特点适合哪类人群购买-【资讯】

发布时间:2021-07-30 02:21:09 阅读: 来源:扫雪板厂家

分红保险,指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。简单来说就是带有分红功能的寿险,最早出现在1776年的英国。中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

分红保险的主要特点:

投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外,还可以享受保险公司的经营成果,即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。

分红保险提供给客户的保障与非分红保险没有差别,如身故保障、生存保险金给付等,其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的,这部分就是常说的“保底”--不论经营状况如何,出现保险责任事故或保险期满时,保险公司都要兑现给客户。

红利,也就是客户的投资预期年化收益部分,则与保险公司的经营情况“挂钩”:保险公司盈利高,客户预期年化收益随之“水涨船高”,上不封顶;保险公司盈利低,客户预期年化收益也低,客户承担的唯一风险是可能没有红利分配。

分红原则:

分红保险是维护保单持有人的利益出发的,寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度,既要重视保单持有人的合理预期,贯彻诚信经营和红利分配的公平原则,又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。选择分红险一定要选择实力强大的公司。一要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势,能够为客户提供更好的服务;二要看保险公司的经营管理水平,包括保险公司投资业绩、品牌形象等。

分红保险的分类:

分红保险依据功能,可以分为投资和保障两类。

投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。比如某保险公司的银保分红产品,在一年内身故只退回保险费;一年以后疾病身故则按保额赔偿;意外身故则按保额3倍赔偿。

保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。

什么人适合购买分红保险:

1、风险承受力不高,稳健型投资风格的人士。

2、刚有子女的青年夫妇,兼有贷款压力,可作为子女的基础教育金准备,如果是出国留学等未知的大笔支出,需要搭配其他投资方式,比如基金定投。

3、有养老金储备需求的中青年夫妇,兼具稳定性和低风险性的分红险是个不错的长期理财途径。

4、工作繁忙,无暇投入太多精力对股市与基金的操作,但又想寻求保障与资产保值增值的人士。

5、风险承受能力强,偏好高预期年化收益投资产品的人士也同样需要分红险,合理的理财产品配置才能不惧未来资本市场的变幻莫测,满足人生各阶段的不同需求。

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