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企业版余额宝理财模式风险与收益分析-【新闻】

发布时间:2021-04-05 17:21:26 阅读: 来源:扫雪板厂家

企业版余额宝的资金理财模式

天弘基金与与九恒星高调推出剑指集团闲置资金理财的“星计划”,企业版余额宝的诞生成为了面向个人理财的月的升级版。“企业版”余额宝的资金理财模式和此前余额宝的模式并不相同。平台企业通过软件后台了解相关理财产品后,选择操作买入或卖出享受预期年化收益,而并非透过支付宝这类第三方资金池划转余额宝账户的模式进行。

也正是没有了市场所言的支付宝这个“流动性加油站”,类似货币基金的流动性管理问题或将棘手。

“余额宝对接的是普通散户,户均持有不足6千元,集体性赎回而致的流动性风险可以说比较小,而企业客户的需求则完全不一样,即便是短期闲置资金,也有可能发生大额赎回。”一位市场分析人士认为。

在历史上,货币市场基金曾因机构大规模赎回而爆发流动性风险,最终致净值受损。对此,天弘基金回应称,此次对接的现金管家是一只对接线下传统基金客户的公募基金产品,存在大量机构客户。而企业客户资金运用具有明显的季节性,在季末、年末、春节有较大资金流动。而此次合作前期会对接入企业的数量和规模进行一定限制以保证安全性。运行一段时间后,企业资金规律会进一步显现,之后天弘会再逐步全面放开对企业的相关限制。

天弘基金直销系统被嵌入九恒星资金管理系统平台上上线了一款全新的资金管理新模块——“金在投资理财”模块。该模块首期对接的是天弘基金旗下的货币基金——天弘现金管家。该模块是天弘基金与九恒星共同推出的“星计划”当中的重要环节。由于该产品上线涉及很多系统建设,故前期该平台对接的现金管家这只货币基金是“星计划”唯一一只产品,而这只基金的基金经理与余额宝均为王登峰。

企业版余额宝预期年化收益情况

天弘基金主页显示,天弘现金管家A类份额最新的7日历史预期年化收益率为2.249%,B类份额为2.500%。这一预期年化收益率在货币基金当中并不算高,需要对接较大的现金管理需求。

天弘现金管家A近半年7日历史预期年化收益走势:

天弘现金管家B近半年7日历史预期年化收益走势:

一位熟悉企业财务需求的投资界人士表示,这类产品的核心要素包括是否方便灵活、预期年化收益率如何、风险控制有无保障。他强调,企业对风险控制十分看重,包括资金的托管方、安全性等。

九恒星官网显示,其资金管理系统的是通过核心业务处理平台、成员单位管理平台、监控与决策支持平台以及系统接口与信息通知平台实现与客户和商业银行的对接。而其披露的重要客户则包括中信重工和湖南湘潭钢铁集团。

据熟悉九恒星业务的人士介绍,与天弘基金的合作后,客户可以通过“金在平台”自主选择是否购买货币基金,而账户的资金仍然是存放在指定的商业银行。同时,未来九恒星将在平台添加不同种类的基金和理财产品,满足客户需求。

企业版余额宝风险与安全

一位公司财务高管亦对安全性问题和风险控制十分看重。他表示,首先应该考虑的是基金背后的资产风险,一个成熟公司,一般而言只可以接受以国债和银行债为标的的货币基金产品。其次是关于基金破净(基金价值跌破净值)的担忧。“在美国,破净后一般而言要对客户进行赔偿。而目前通过各类平台迅速膨胀的基金,其资本金和持有的资金能否覆盖这一风险,仍待评估。”

上述财务高管同时表示,基金的交易是在工作日,遇到小长假还可能有更长时间停止交易,但鉴于中国大陆商业银行周末仍然营业,公司的财务支付结算需求很可能在基金停止交易期间发生,这一问题是公司财务管理当中需要具体考量的问题。

他表示,这类产品的推出,对于企业的财务管理人员提出了很大的挑战,需要具体问题具体分析。

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