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马明哲的金融超市保险银行投资金控帝国之梦

发布时间:2019-09-30 05:47:21 阅读: 来源:扫雪板厂家

马明哲的“金融超市”:保险银行投资 金控帝国之梦

拼上000001的银行板块,马明哲心中的保险、银行、资产管理金控帝国之梦,完整成型。他的金控帝国会演绎怎样的神话?这比平安集团建成588米的亚洲地标式大厦更引人遐想。

马明哲的“金融超市”

同一个账号,同一套密码,登录之后,你可以购买和管理保险、银行、投资理财等所有理财产品。不必再像以往那样在银行、保险公司和证券公司之间来回跑。如果办理公司业务,你需要处理的贷款、资产管理、IPO等全部工作都可在平安集团这个站点完成。

这种类似沃尔玛的金融超市,来自马明哲“一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务”的设想。“通过这个平台,我们把每一个客户被人为分割的金融需求整合起来,实现协同效应。”平安集团董事孙建一解释道。

“走综合金融道路,我们别无选择”。在2009年平安寿险高峰会上,马明哲说。实际上,连续几年,马明哲在年度总结大会上的演讲题目都是《我们别无选择》。马明哲认为,唯有走综合金融道路,平安才能做成“百年老店”。

马明哲用“万佛朝宗”这个霸气的比喻诠释平安金控体系。据平安内部人士透露,“万佛朝宗”给每一个单位、每一个项目、每一个系统都做好编号,用代码表示各个改革环节和主体,形成一张清晰的大地图。通过这个地图,马明哲对整个平安系统的方向和进度掌控得更加精准。

保险、银行、投资三足鼎立,是马明哲带领平安四处征伐多年要建成的金融体系。目前,平安集团已拥有保险、银行、证券、信托、基金等全金融牌照,成为业内独一无二的金控集团。

环环相扣的子公司,如何实现最大的协同效应?市场和马明哲的众多竞争对手都在关注着。

对手:中信和光大

同是国务院批准的金融集团,平安集团的轨迹与中信集团、光大集团明显不同。

中信集团只能作为大股东进行控股,而无法管控独立上市的公司。而平安集团对旗下子公司大都保持了90%以上的高比例控股。平安集团代表股东管理资产,绝对控股寿险、财险、证券、信托公司和银行。子公司的具体业务、财务计划以及计划实行成果等信息,子公司相关负责人都必须向总部提交。

对此,孙建一解释道:“平安集团所投资的,百分百是金融资产,其他两家有相当大一块是非金融资产,甚至涉及地产、旅游等多领域;而且平安在金融方面的综合程度可能要比其他两家更高,其他两家在商业银行和证券方面比较突出,且控制力较大,而在其他金融领域比如保险,两家都成立有合资的保险公司,但是并不是绝对控股,并且经营权也是外方的。”

“平安的综合金融之路在国内外没有成熟的经验和案例可循。比如安联集团,它侧重保险,银行业务占比较小;汇丰集团侧重银行,保险业务占比很小。而平安的战略是保险、银行、投资业务均衡发展。”他进一步解释说。

收购深圳发展银行,无疑是平安集团的一大成功。

安信证券研究员杨建海指出,该项收购可能改写中国的金融版图。“平安将是保险业内第一个拥有银行控股权的公司,这将使得公司在竞争中有两方面的优势:第一,拥有自己的资金结算体系;第二,通过银行的平台交叉销售平安的保险及其他理财产品。”

然而,交叉销售也带来了前所未有的风险。截至今年6月,中国平安旗下参股或控股公司161家,其中合并报表65家。

“打造这种全方位的服务平台也可能加剧银行业本身的风险。”中央财经大学金融学院教授郭田勇说,“因为银行业兼顾其他金融业务本身就存在风险,而子公司越多越应防止风险的交叉传递。”

银行和保险的乱战

有志于银行和保险混合经营的,远不止上述三大金控集团。

据理财周报记者查证,截至2012年一季度,中国再保险持有光大银行3.63%的股权。而中国人寿分别持有中信银行和广发银行0.19%、20%股权。今年3月5日,中国人保拟向兴业银行增发13.8亿股,该交易尚未得到监管最终审批,交易完成后持股比例将达到10.92%。

“通过与人保合作,兴业将探索混业经营的路子,由此产生的益处可能远大于想象。”兴业银行董秘唐斌向理财周报记者表示。

据广发银行行长利明献透露,广发信用卡向中国人寿保险客户的交叉销售事宜正在洽谈中。

保险参股和控股银行的差别非常大,在平安的体系中,新的深发展战略必须服从平安集团,而兴业、广发可能唯人保、人寿之命是从,最多停留在业务合作层面。

另一个不可忽视的现象是,多家商业银行入股保险公司。截至去年底,交通银行、农业银行、建设银行分别持有中保康联、嘉禾人寿、太平洋安泰50%以上的股权,而中国银行更是100%控股中银保险。

以银行为核心的金控集团是被动的,信托、基金、保险牌照被动地为银行客户服务;而平安金控集团则是银行主动开发保险客户,力求协同效应最大化。“这里透露着中国金融机构混业经营的冲动。”国泰君安保险行业分析员彭玉龙表示。

尽管如此,相比平安集团对子公司高达90%以上的股权,这些保险公司和银行的参股行为显得不足称道。

“平安集团从很早就定位于多元化经营,积累下来的风险监测与管理经验,是其他同行短期内很难赶得上的,混业经营水平差异也是很大的。”上述分析师表示。

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