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房子教育金两手抓年入7万家庭理财门诊【扬州】

发布时间:2019-08-16 10:43:59 阅读: 来源:扫雪板厂家

房子教育金两手抓 年入7万家庭理财门诊_中华会计网校

房子教育金两手抓 年入7万家庭理财门诊

2011-10-20 10:56 重庆商报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

刘先生:家庭年收入约7万元。每月日常消费约2000元,父母赡养费约500元,小孩消费约1000元,每月定投基金500元。家庭目前有现金及活期存款1万元,股票市值14000元,负债2万元。明年想再添一套住房,约35万元,需凑齐首付款,其余用公积金贷款。另外还要积存教育准备金。 招商银行谭立:建议保留4个月的日常支出约1.6万元。其中6000元存银行活期存款,1万元购买货币市场基金。教育金准备期通常在10年以上,可采用基金定投计划。前期选择混合型基金,后期转化为低风险的债券型基金,以保证教育金的安全稳健。现有的每月基金定投500元,预期收益率为7%,17年可累计20万元的高等教育金。住房首付款需要筹备10.5万元,建议采用基金定投计划专门建立购房资金账户,每月固定投入1300元,预期收益率7%,6年后可支付买房首付款。剩余24.5万元采用公积金贷款,充分享受国家公积金贷款利率优惠政策,20年期贷款计划,优惠利率为4.9%,采用等额本息还款法,月供款为1800元。月供收入比为30%,不会有太大的还款压力。 王先生:当前月税后收入1万元,太太月收入8000元,育有一对双胞胎。目前一家四口的开销为每月8000元,另有年度性中小学学费支出共1万元。全家都没有保险,资产只有现金1万元、国内股票成本5万元。希望能在60岁时与太太一起退休,享受当前水平每月5000元的退休生活。 建设银行张勤:根据王先生的家庭收支情况,建议平时留下3万~4万元的活期存款作为生活备用金。王先生一家人均没有保险,建议夫妻购买 重大疾病保障20万元+意外伤害20万元+意外伤害医疗2万元+住院医疗 的险种组合,夫妻年缴费总共约1.4万元。还可以给小孩购买校园保险卡,低保费、高保障。针对养老的投资渠道应坚持谨慎保守的原则,建议夫妻购买商业养老险,夫妻每年保费共约2万元,缴20年,到王先生夫妻退休时,可根据需求选择适合的养老金领取方式。养老补充方面,可以每月定投约2500元于 混合型基金占30%+保本型基金占50%+债券型基金占20% 的基金组合,到退休时可攒到一笔合理或可观的养老金。教育规划也应该遵循稳健的原则,建议每月定投1500元于 混合型基金占30%+保险型基金占70% 的教育基金组合。【我要纠错】 责任编辑:Nocy

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